Les SCPI : Un Placement Immobilier Accessible et Performant

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des véhicules d’investissement permettant aux particuliers d’accéder à l’immobilier locatif sans les contraintes de gestion. Elles collectent des fonds auprès d’investisseurs pour acquérir et gérer un portefeuille de biens immobiliers, généralement professionnels (bureaux, commerces, entrepôts, résidences de services, etc.). En contrepartie, les investisseurs perçoivent des revenus sous forme de dividendes issus des loyers perçus.

Pourquoi Investir dans une SCPI ?

Les SCPI : Un Placement Immobilier Accessible et Performant

Les SCPI offrent plusieurs avantages :

• Accessibilité : Il est possible d’investir avec un ticket d’entrée relativement faible par rapport à un achat immobilier classique.

• Mutualisation du risque : L’investissement est réparti sur plusieurs biens, réduisant l’impact d’un éventuel défaut de paiement d’un locataire.

• Gestion déléguée : La société de gestion s’occupe de la sélection des biens, de la recherche de locataires et de l’entretien du patrimoine.

• Rentabilité attractive : Certaines SCPI offrent des rendements supérieurs à ceux des placements classiques (livrets, assurance-vie en fonds euros).

• Fiscalité avantageuse : Possibilité d’investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie ou à crédit pour optimiser l’impact fiscal.

Zoom sur la SCPI Iroko Zen

Parmi les SCPI du marché, Iroko Zen se distingue par son approche innovante et son engagement ESG (Environnement, Social et Gouvernance). Créée en 2020 par la société de gestion Iroko, cette SCPI est à capital variable et sans frais d’entrée, ce qui est rare sur le marché.

Les Atouts d’Iroko Zen

0% de frais de souscription

C’est LE principal avantage financier de la SCPI Iroko Zen. Contrairement à la plupart de ses concurrents, il n’y a pas de commission de souscription à l’entrée et aucune commission de sortie après 3 ans de détention de part. Ils appliquent avant 3 ans 5% HT de commission de sortie anticipée, ainsi que des frais de dossier de 200 € HT en cas de transfert de parts (donation, succession, cession gré à gré).

Cela signifie que 100% de l’argent dédié par l’investisseur à la SCPI est réellement investi et lui apporte un rendement. Ces frais sont bien sûr répercutés par Iroko dans les frais de gestion (sous forme de commissions) sur les revenus de la SCPI avant versement des dividendes, mais la grande différence reste que tout le capital des investisseurs est placé, sans être amputé !

Label ISR

Le label ISR est un label d’État pour les bailleurs immobiliers datant d’octobre 2020 et attribué par la COFRAC et l'AFNOR pour labelliser les programmes socialement responsables des acteurs de l’immobilier. Il complète les obligations de consommations énergétiques des bâtiments tertiaires définis par le “Décret Tertiaire”. Et la SCPI Iroko Zen a obtenu ce label dès avril 2021 !

À travers ce label, Iroko réalise à chaque achat un audit du nouvel actif avec le locataire, afin de lui donner un “rating ESG” actualisé. La société s’engage à n’acheter que des actifs avec une note minimum de 60 points (sur 100), ou à défaut de considérablement augmenter sa note (en atteignant ce seuil ou en augmentant sa note de 20 points) en 3 ans. Cela l’engage vers des programmes d’améliorations environnementales de ses acquisitions.

L’entreprise le fait déjà pour ses premiers actifs, avec par exemple des installations d’éclairage LED à Reims et Château-Thierry, le pilotage des éclairages et de la VMC à Bourges, ou encore la programmation horaire des toitures et l’arrêt des extracteurs de sanitaires dans le bâtiment de Saint-Maur. Dernièrement, des panneaux photovoltaïques ont été installés sur l'actif situé à Madrid Leganes (ce qui devrait permettre une économie de 43% de la consommation énergétique dès la fin de l’année et 78% de CO2).

C’est une véritable marque de fabrique d’Iroko Zen, capable de convaincre ses associés de la pertinence environnementale de son investissement. Et les actions d’Iroko ont également des retombées économiques ! Le retour sur investissement prend en moyenne 3 ans pour les locataires, et jusqu’à 25% d’économies d’énergie et une diminution des émissions de gaz à effet de serre jusqu’à 34%.

L’investissement en Nue-Propriété est très attractif avec Iroko Zen

La SCPI Iroko Zen possède l'une des meilleures clés de démembrement de toutes les SCPI. L’investissement en nue-propriété y est ainsi très rentable : le TRI du démembrement à 5 ans est de 4,83%, soit largement supérieur aux autres SCPI (seulement deux autres sont au-dessus des 4% parmi la cinquantaine de SCPI disponibles). Ces excellents chiffres sont principalement dus à l’absence de frais de souscription et au fait que cette absence n’est pas répercutée sur la “Clé Nue-Propriété”, qui permet de calculer la manière dont fonctionne l’investissement en démembrement.

C’est une classe d’actifs très intéressante pour des investisseurs à plus long terme, avec une durée minimale de détention de 3 ans.

Choix des actifs intéressant

Le travail d’Iroko est remarquable également du point de vue du choix des actifs : crèches, entrepôt Chronopost, commerces alimentaires, murs d’un Pôle Emploi, etc. Iroko veut créer un portefeuille qui reflète les usages de demain. Cela leur permet d’être moins dépendants du secteur du bureau.

Ils se focalisent tout particulièrement sur la pérennité de l’activité du locataire, sur sa situation financière et sur la durée du bail.

Comment Investir dans Iroko Zen ?

L’investissement dans Iroko Zen est accessible via plusieurs canaux :

• En direct : Achat de parts via la société de gestion Iroko.

• Via un contrat d’assurance-vie : Permettant d’optimiser la fiscalité sur les revenus.

• À crédit : Une option permettant d’amplifier l’effet de levier patrimonial.

À Qui S’Adresse Iroko Zen ?

Cette SCPI est particulièrement adaptée aux investisseurs recherchant :

• Un placement immobilier diversifié sans souci de gestion.

• Une rentabilité attractive avec un ticket d’entrée accessible.

• Une approche ESG alignée avec des critères de durabilité et de responsabilité.

• Un investissement à long terme avec un potentiel de valorisation du capital.

Conclusion

Les SCPI sont une solution idéale pour investir dans l’immobilier tout en bénéficiant d’une gestion professionnelle. Iroko Zen, avec son absence de frais d’entrée et son positionnement ESG, se démarque comme une alternative intéressante pour diversifier son patrimoine tout en profitant d’un rendement attractif. Comme tout investissement, il convient néanmoins d’évaluer son profil de risque et d’horizon de placement avant de se lancer.

Les SCPI : Un Placement Immobilier Accessible et Performant